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全台首创!利用AI演算法 筛出26张高CP值好保单

时间: 2019-09-19 14:28:15 |

全台首创!利用AI演算法 筛出26张高CP值好保单

创刊12年,《Money钱》今(2019)年首度举办「保险AI大赏」,独步全台首创人工智慧演算法,从23家寿险公司数百张保单中,一次完整筛选出全台CP值最高的寿险、实支医疗险、癌症险、重大疾病&特定伤病险、重大伤病险、失能扶助险,成为台湾民众最佳保险投保指南。

不论是呱呱落地的婴儿、23K小资族,还是上有父母、下有幼儿的夹薪族,只要有保障需求,都可以从保险AI大赏得奖名单中,轻鬆「淘保」,找到CP值最高的保险,在没有任何人情保的压力下,就能一次「买对买够买好保险」,用最低成本做好个人与家庭风险管理,降低万一失能、身故、罹患重病等人生3大风险所带来的财务损失。

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有别于政府或民间团体举办的保险奖,第1届《Money钱》保险AI大赏可说是全台唯一一个将保户保障摆第一,利用保费与保额「CP值」作为首要评选标準的保险大奖,以第三方公正客观立场,计算出23家寿险公司每一张保单CP值,并依照分数高低排序,CP值越高排名越前面,确保民众花最少钱买到最高保障额度。

低保费高保障

1年期附约小兵立大功

在保险种类评选方面,《Money钱》保险AI大赏考量民众保费预算有限,因此优先评比保障範围涵盖面最大、最广的险种,并先剔除保障重叠的险种。

举例来说,若民众同时投保定期寿险以及失能扶助险,这样的保障组合即使没有买意外险,发生意外身故/1至6级失能也会理赔。因此本届保险AI大赏只评比定期寿险与失能扶助险,排除意外险。

同样的,在只有一笔医疗保费预算下,建议优先投保实支实付住院医疗险,因为实支实付与日额型住院医疗险最大差别就是实支医疗险有理赔住院杂费,可大幅降低民众住院期间自付医材费,因此本届保险AI大赏只评选实支医疗险,排除日额型医疗险。

至于一次给付的1至11级失能险因目前可评比保单少于5张,评比张数过低,也不在本届评比範畴。最后评选出炉的奖项涵盖寿险、医疗险、癌症险、重大伤病、重大疾病&特定伤病险、失能扶助险,其中又以1年定期附约为主,彰显出那些默默委身在主约底下最不起眼的1年期附约,其实才是民众最需要的「抗煞大英雄」,只要花小钱就能立即转嫁人身大风险。

男女有别係金ㄟ

同样保额保费差2倍

除了CP值,《Money钱》保险AI大赏也进一步衡量寿险公司申诉率、评议率、RBC资本适足率等数据做综合评比。另外,考量男性与女性基因有别,死亡率、平均余命大不同,也将影响到投保成本,将性别风险係数差异,纳入保单评选标準之一。

例如男性工作压力较大,死亡率偏高,因此同样30岁,投保20年期、保额100万元,男性、女性适合买的定期寿险不但不一样,而且男性所缴保费居然是女性的2.3倍,证明男女不仅有别,保费还差很大。

因此,首届保险AI大赏特别依照性别,评选出CP值最高的男性最优保单与CP值最高的女性最优保单共40个奖,写下全台首度由财经媒体利用大数据,独家揭露连大多数业务员都不知道的「高CP值好保单」历史新猷。而完整得奖资讯,将同步公布在《Money钱》保险AI大赏网站,以善尽媒体责任,传递正确保险知识,推广保险保障精神,同时缩短民众与「高CP值好保险」的距离。

保险知识严重不足

高保费买迷你保障

为何特别强调「缩短民众与好保险的距离」?主要是因为商业保险市场长期以来存在保险资讯不对称乱象,有心人士用尽洪荒之力散播五花八门的行销话术,塑造出《保险法》上根本不存在的储蓄险,并将储蓄险包装成存钱工具、投资工具,再搭配铺天盖地的宣传,让民众误以为买保险就能强迫储蓄、赚钱发大财,甚至喧宾夺主,演变成买保险的目的是「储蓄为本、保障为辅」,不仅本末倒置,更抹灭保险本质,严重违背《保险法》当中所强调「保险=保障」的立法精神。

台湾民众所能接受到的保险教育与保险知识原本就薄弱、匮乏,再加上长期沉浸在大量错误保险资讯当中,这就会像三人成虎,以讹传讹,弄假成真,那些原本是为了冲刺业绩而编造出来的行销话术,最后居然成为台湾民众根深蒂固、牢不可破的错误保险知识与观念。

究竟台湾保险教育有多幺不足?从以下2大关键数字就能看出端倪:

关键1每年缴14万元保费

只买到79万保额

根据保发中心统计,2018年平均每人保费(人身保险包括寿险及年金险)年度支出高达14万8,865元,若以2018年平均国民所得新台币65万1,690元计算,保费支出占所得22.8%,但每张保单平均保额只有79万元,等于每1块钱只能买到5元保障额度。

然而,若民众是根据《Money钱》保险AI大赏筛选出的高CP值20年期定期寿险投保,那幺30岁男性每1块钱可以买到322元保额,30岁女性每1块钱可以买到769元的寿险保额。

换作是你,在薪水有限下,又有各式各样人生梦想等着实现,这时你会想用1元保费买5元保额,还是用1元换取322元保障?只要选对保单,缴同样的保费,保障立刻激增64倍。

全文未完,完整内容请见《Money钱》2019年9月号第144期

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新闻标题: 全台首创!利用AI演算法 筛出26张高CP值好保单
新闻标签: 资本(6)
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